利率讨论
现在澳大利亚各银行的房屋贷款利率一般在8.57%,但是大多数人都应该可以拿到一个不超过0.70%的折扣,所以银行所能提供的利率一般不低于7.87%,7.87%也是现在银行最常见的利率.可能您会看见一些银行或者其他金融组织在广告中给出一个7.50%甚至更低的利率,可是您别忽略了,这个利率一般会有标注如”honeymoon rate”或者”introductory rate”,这是什么意思呢?这个利率的确是很优惠,但是问题在于这个利率一般最多只能维持到一年,一年之后,您的贷款自动会跳到一个高一点的利率,这个新利率往往比true rate,也就是7.87%更高,甚至会跳到8.57%,如果您想转到该金融组织其他利息比较低的金融产品,可以,不过您需要付钱,如果您想转到其他金融组织,也可以,不过您要付出一个相当高的罚金.如果您不管它,房屋贷款可往往是30~40年限的,不知不觉中,您可就多花了好多冤枉钱.我不能说这是一个陷阱,但是您在签订合同之前,最好能够好好审阅下合同条款,并且好好给自己算个帐.还有个小细节您应该注意到,就是很多金融产品是收年费的,这个金额一般在$300左右,甚至会更高,您在计算贷款利率的时候,不应该忽略这一点,比如您有一笔$300,000贷款,贷款利率为7.37%,而您的贷款机构收您$300的年费,那么您实际上的利率为7.37%+(300/300,000)*100%=7.47%.这个利率是否还让您满意呢?
房屋贷款各个产品一般可以分为可变利率(variable rate)和固定利率(fixed rate),一般固定利率要比可变利率高一些,如,可变利率为7.87%,那么它的固定利率就可能为7.99%,这也是很正常的,您选择固定利率就等于给自己的未来利率买了个保险,放贷人可能要多收取您一点钱来作为自己资金自由度损失的回报.一般地说,如果您比较担心将来利率会升高,您更可能会选择固定利率,可是实际上您并不是进了保险箱.关于固定利率您需要注意两点,一就是固定利率并不是在您的贷款年限内一直就这么固定下去,一般现在给出的固定利率只能最多维持5年,也就是说,您只可以在一年到五年之内固定您的利率,当这个期限结束之后,您需要自己再去根据当时的利率和您的贷款机构谈判一个新的利率.第二就是其实固定利率并不是一定”固定”的,在settlement之前,您的固定利率是可以变动的,这个变动由您的贷款人来定,他们往往是根据不停更新的金融信息来调整自己的固定利率,如果您申请了固定利率贷款,而且希望自己能在settlement之后还享受自己看中的那个固定利率,那么您往往还需要付出一个”锁定费用”.所以根据我个人意见,我是不太会推荐我的客户做固定利率的贷款,因为首先这个利率往往就会高一点,其次所有金融组织的可变利率都是盯紧联储银行(reserve bank)的,联储银行的利率变动代表了政府对于金融市场的影响力.在澳大利亚,我觉得人民相对于在中国应该更相信政府一点吧?所以，另外一个有趣的现象就出现了，一些客户会跟我说，为什么固定利率老是变动，而可变利率却老是不变呢？其实答案也很简单，因为可变利率是盯紧联储的，而过于频繁的变动不利于国家经济和消费者信心，所以联储变动利率的时候总是要经过多方考虑详细论证的，而固定利率的变化，则可以归因于金融市场风向瞬息万变，金融机构为了保护自己的利益，作出相应的调整也是情理之中了。
小道消息：AMP首席经济学家Shane Oliver作出的预测表明，今年利息不会有大的变动，如果一定会有变动，升息的可能远远大于降息的可能。但是根据我了解的情报，下周联储很可能将利息上调0.25%。（联储周二开会，周三发布消息）

[ 本帖最后由 neozheng 于 2007-11-29 08:03 编辑 ]

帮你UP一下~~

应该做个电台节目宣传下

拉生意都拉到论坛上来了.....也没人管管...

恩,LS说的有道理,
我已经更改了主题的内容,而成为介绍利率知识的了.哈哈

题目改成帮楼主赚钱好了

恩,LS的见解和90年代中期的8亿广大的农民兄弟惊人的一致.

不错..现在Mortgage Brokers 多如牛毛..

不过还好..Reform is under way.

Below article is from <<Investor Daily>>

By Madeleine Collins
Thu 29 Nov 2007
Long-awaited national reforms aim to drive out rogue operators.

Mortgage brokers will face a stringent licensing regime under a sweeping reform of the consumer credit market.

New South Wales Fair Trading Minister Linda Burney released a draft bill yesterday that aims to uniformly regulate the growing industry on behalf of all state and territory governments.

"A key aspect of the proposed new regulatory scheme is stringent licensing requirements that aim to rid the industry of the bad apples that have given responsible brokers a bad name," Burney said.

Similar to the regulatory regime for financial planners, brokers will need to have a minimum level of skill and carry out ongoing training to qualify for a licence.

They can be fined up to $22,000 if they are found to be operating without one.

They will be banned from charging upfront fees over property to secure new business and made to disclose fees to potential clients.

Brokers will be required to belong to an ASIC-approved external dispute resolution scheme and take out professional indemnity insurance. A compensation fund for uninsured claims or insolvency is also proposed.

Consumers who apply for a reverse mortgage will receive improved protection. The new measures will be enforced via a system of state-based license schemes.

At present, New South Wales, Victoria and the Australian Capital Territory regulate brokers through disclosure and finance broking contracts, while Western Australia relies on educational requirements and a mandatory code of conduct.

Queensland is developing a mandatory code of conduct to address problems in the industry.

The Mortgage and Finance Association of Australia, which has lobbied for national legislation since 2002, operates on a self-regulatory model and bans members for misconduct.

A recent survey by accounting peak body CPA Australia found people who use mortgage brokers borrow up to 10 per cent more than the average home buyer.

The deadline to comment on the draft bill is February 15, 2008.

呵呵，还是LZ长得象农民~~~~~~

引用:

原帖由 源赖朝 于 2007-11-29 23:28 发表
不错..现在Mortgage Brokers 多如牛毛..

不过还好..Reform is under way.

Below article is from

By Madeleine Collins
Thu 29 Nov 2007
Long-awaited national reforms aim to drive out rogue opera ...

唉,最烦的就是你们这帮用GOOGLE的, 一点技术含量都没有.俩仨字儿往里一打,弄出这么篇东西.
不过话说回来,我要是脑子里缺根筋,没准儿真被你给忽悠住了.
就看你内第一句,我的第一反应是"哥们儿,你终于醒了,这5年的植物人儿当的习惯不?"
不错,02,03年,房市是火了一阵子,两年SYD房价涨了小40%, 那时侯真是你看上了一套房子,头天不买,第二天就没. 于是呼BROKERS就火了, 供求关系嘛. 买了房你还不贷款不成?所以,甭管好赖,稍微懂点的就敢往上上,你那时候看见个抱孩子的二大妈给人家当BROKER的也不希奇. 好了,03年过了,买主少了，房价不升了,咱BROKERS也得勒紧裤腰带了,大家紧巴了点,不过小日子还过的去,大饼吃不上,喝口粥还是可以的. 行了,05,06,07,房价连跌三年,房子买不出去,贷款自然也没人待见了.得了,消停了,BROKER们该走的走,不想走的饿这肚子过日子,实在过不下去怎么办?还是得走人.于是呼,大浪涛沙,当年的BROKERS们走了一拨,还剩下一拨, 我说源赖朝,就算你是个250,也不会认为剩下的人会是当年抱孩子的二大妈吧?
至于你GOOGLE到的什么草案的事儿,我告诉你,内土著老大妈跟你是一个类型--没事找抽型.而且比你还要精力旺盛,自从当了议员之后每年不被议会费掉她几个草案,她自己都觉得不爽.
所以呀,我劝你也自重点,别没事儿拿着无知当真理,毕竟咱们论坛不是所有人都是好忽悠的,有时间呀,真的买点书,增长增长课外知识,以后长大了就不会被人瞧不起了.
孩子啊,以后还有没有事情就别来自取其辱了, 虽然说时常逗逗你,操控一下儿你的肾上腺素其实也是一件挺偕意的事儿,但是我实在没那个时间那,你说我一天上10多个小时班的人,就算能挤出来点时间,我多看会儿我的FINANCIAL REVIEW 不是更有价值么?

引用:

原帖由 张学友 于 2007-11-30 02:59 发表
呵呵，还是LZ长得象农民~~~~~~

恩,没研究过农民该长什么样,你说我象,那就象吧,以后没准还有向你请教如何把内心也装扮的象个农民呢.

都别吵了， 我长得最像农民。

Neo， 如果找你来做一期介绍澳洲贷款的电台节目你愿意来么。

这种广告，和上班族这版一点关系也没有

为了做广告在这里发急，大失身份